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自2012年起，美、英、德等多個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛加強(qiáng)了對(duì)反洗錢案的進(jìn)出口報(bào)關(guān)查處，致使銀行洗錢被罰案接連被爆出：

2014年7月，法國(guó)巴黎銀行被指控稱為蘇丹和其他被美國(guó)列入黑名單的國(guó)家轉(zhuǎn)移了數(shù)十億美元的資金，而被罰以創(chuàng)紀(jì)錄的89億美元的罰款。

2018年6月4日，澳洲規(guī)模最大的銀行澳洲聯(lián)邦銀行因三年中5.3萬多次可疑轉(zhuǎn)帳，被監(jiān)管部門罰以7億澳元(折合人民幣約34億元)。

駭人聽聞的巨額罰款不僅給全世界的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)出口報(bào)關(guān)敲響了警鐘，也鞭策著各個(gè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格審查自身風(fēng)控程序及客戶盡職進(jìn)出口報(bào)關(guān)調(diào)查等工作是否符合法律及監(jiān)管的要求。

而銀行作為“洗錢案”的重災(zāi)之地，其內(nèi)部合規(guī)檢查勢(shì)必會(huì)更加嚴(yán)苛，對(duì)離岸賬戶進(jìn)出口報(bào)關(guān)的審查也會(huì)隨著整體合規(guī)要求的提高而加劇。

城門失火，殃及魚池

離岸賬戶因其調(diào)撥資金自由、無外匯管制等優(yōu)勢(shì)成為外貿(mào)人收款的最佳選擇。但現(xiàn)如今，離岸賬戶進(jìn)出口報(bào)關(guān)開立的門檻卻越來越高，埋怨離岸賬戶被凍結(jié)的聲音也越來越大，外貿(mào)人的聚集地—福步論壇，更是“哀鴻遍野”

銀行提高離岸賬戶開立的門檻也是情有可原

首先，銀行審查力度的提升勢(shì)必會(huì)使其運(yùn)營(yíng)成本上漲。這時(shí)，銀行需要更多能為其盈利的大型外貿(mào)企業(yè)來承擔(dān)上漲的運(yùn)營(yíng)成本，而非中小微企業(yè)。

另外，隨著信息壁壘逐漸被打破，中小型外貿(mào)企業(yè)數(shù)量急劇上升。而作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的最佳拍檔—離岸賬戶，進(jìn)出口報(bào)關(guān)其需求量必將持續(xù)增長(zhǎng)。但境外銀行(包括香港)在一個(gè)政策緊縮的大環(huán)境下，結(jié)合本身利益與風(fēng)險(xiǎn)的綜合考量，又不得不對(duì)開戶客戶進(jìn)行進(jìn)一步篩選。

在此種境況下，中小外貿(mào)企業(yè)開立一個(gè)離岸賬戶難比登天。更嚴(yán)重的是，離岸賬戶關(guān)停潮不是銀行“一時(shí)興起”，而是大勢(shì)所趨。

所以離岸賬戶銷戶容易，開戶難，對(duì)于離岸賬戶還未被凍結(jié)的中小外貿(mào)商更應(yīng)該“且行且珍惜”。

下面為大家分享幾條可參考的離岸賬戶規(guī)范操作指南。

一、貿(mào)易背景真實(shí)，交易正常

資金往來基于正常的貿(mào)易背景，交易規(guī)模相對(duì)穩(wěn)定，最好擁有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。

二、積極配合銀行調(diào)查

如銀行郵件、電詢索要你有關(guān)資金往來的交易證明，積極配合銀行，快速響應(yīng)并提供真實(shí)、完整的相關(guān)材料。

三、不與高危地區(qū)國(guó)家進(jìn)行交易

盡量避免與被制裁或者洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的客戶進(jìn)行交易，因?yàn)閺脑摰貐^(qū)匯出的款項(xiàng)極有可能被銀行攔截或被進(jìn)一步調(diào)查。

四、盡量少或不與個(gè)人發(fā)生交易

個(gè)人交易(來自個(gè)人賬戶的匯款)會(huì)影響離岸公司賬戶的穩(wěn)定性，從而面臨更嚴(yán)格的審查。

五、保持賬戶長(zhǎng)期活躍

長(zhǎng)時(shí)間或低頻次不使用已開賬戶，極有可能導(dǎo)致賬號(hào)被注銷。因?yàn)椴换钴S賬戶對(duì)銀行來說價(jià)值極低且會(huì)使銀行運(yùn)營(yíng)成本增加。

六、不參與洗錢類交易

不參與洗錢，不幫助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚對(duì)方資金來源和用途的情況下，為他人收款和轉(zhuǎn)賬，因?yàn)橐坏┌l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，你的賬戶和個(gè)人也將受牽連。

可再如何小心行事，離岸賬戶關(guān)停潮勢(shì)在必行，賬戶還未被注銷的外貿(mào)中小企業(yè)也只能盡人事以聽天命。

但跨境貿(mào)易中，離岸賬戶是眾多外貿(mào)中小企業(yè)不可或缺的工具和手段。所以一旦離岸賬戶被關(guān)，或者開立離岸賬戶不成功，外貿(mào)商為了不耽誤業(yè)務(wù)，只能冒著更大的風(fēng)險(xiǎn)和成本鋌而走險(xiǎn)。

目前，外貿(mào)出口商(尤其是外貿(mào)SOHO)的應(yīng)對(duì)方式主要有以下幾種：

1、通過企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)開立香港離岸賬戶

雖企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)外聲稱：幾萬包開，不成功就退錢，但有些服務(wù)商盡是套路，承諾幾萬包開香港離岸賬戶，可能只是成功預(yù)約面試，即便成功為外貿(mào)商拿到賬號(hào)，也無法保證在短時(shí)間內(nèi)不被注銷和關(guān)閉。不過仍一些專業(yè)的服務(wù)機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的條件為其量身定制服務(wù)，從而提高開戶的成功率，但收取費(fèi)用高昂。

2、通過個(gè)人銀行賬戶收匯

外貿(mào)商用個(gè)人賬戶收款屬于逼上梁山的選擇，因?yàn)槭苤朴谕夤芫终撸瑐€(gè)人賬戶每年最多只能結(jié)匯5萬美金，當(dāng)外貿(mào)商的年交易額高于5萬美元時(shí)，需要更換多個(gè)賬戶給客戶，給客戶帶來諸多不便，甚至?xí)尶蛻羰バ湃胃?。另外，?duì)公賬戶與對(duì)私賬戶之間的匯款在國(guó)內(nèi)受管制比較嚴(yán)格，進(jìn)出口報(bào)關(guān)可能會(huì)造成貨款被銀行攔截、到賬時(shí)間延遲等不便。

3.通過朋友公司賬戶代收

當(dāng)自己的離岸賬戶不幸被凍結(jié)或關(guān)閉，而客戶正等著收款信息匯款時(shí)，擁有離岸賬戶的外貿(mào)朋友成為了雪中送碳的人。通過朋友的公司賬戶代收貨款，既違背銀行賬戶的使用原則，也會(huì)使朋友賬戶面臨一定的操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)?dǎo)致賬戶被凍結(jié)或注銷；同時(shí)發(fā)票和收款公司的不一致也會(huì)讓買家產(chǎn)生信任問題；最后，款項(xiàng)的結(jié)算完全取決于朋友之間的交情，具有很大不確定性。

4.通過出口代理的賬戶收匯

通過出口代理公司收款看似只是“用錢辦事”，但也將面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。首先，通過代理收款時(shí)，需要提供相關(guān)的客戶信息資料，若該代理同時(shí)是外貿(mào)商，則有可能面臨著客戶流失的風(fēng)險(xiǎn)；其次，更換代理公司和代理的賬戶受益人并非外貿(mào)商公司的抬頭，都會(huì)讓買家產(chǎn)生不信任感；最重要的是，資金不是外貿(mào)商自己第一手掌握，會(huì)導(dǎo)致利潤(rùn)到賬時(shí)間延遲等問題；最后，每次收款都需要支付一定額度的手續(xù)費(fèi)，長(zhǎng)期來看不劃算。

關(guān)于CRS有大批香港匯豐恒生等銀行賬戶被調(diào)查甚至停賬戶的問題，做一下簡(jiǎn)單分析：

首先，看以下幾個(gè)重點(diǎn)：

1.香港賬戶雖然開戶難度增大，但仍然是外貿(mào)收款的首選。

2.所謂的島嶼公司完全避稅已經(jīng)不切實(shí)際了，因?yàn)閸u嶼公司的賬戶已經(jīng)是達(dá)到登天的難度了。

3.CRS影響的不僅僅是香港這一個(gè)地方，英國(guó)等其他國(guó)家的離岸公司只要有開賬戶，現(xiàn)在都可以查得到了。

對(duì)于大批賬戶被查被凍結(jié)，有以下分析：

1.公司成立多年，賬戶開立多年但是一直做零申報(bào)不做審計(jì)報(bào)稅的公司是重點(diǎn)打擊的對(duì)象。

2.有高金額高收入的賬戶和企業(yè)，有洗錢和換外匯跡象的賬戶是重點(diǎn)清查對(duì)象。

3.收入600萬港幣以上的賬戶是重點(diǎn)清查對(duì)象。

在此情形下，賬戶已經(jīng)被調(diào)查到的客戶，如果不能按照銀行要求提供出符合要求的審計(jì)報(bào)告，那么賬戶是一定沒得救了。對(duì)于賬戶已經(jīng)被停的客戶，公司和董事本人都在銀行留下了一個(gè)不良記錄，香港所有其他的銀行都可以查到這個(gè)記錄，對(duì)您開其他銀行的賬戶產(chǎn)生了重大影響。

在如此嚴(yán)峻的情形下，我們?nèi)绾伪Ｗo(hù)賬戶的安全和自身的信譽(yù)？

首先，沒有做審計(jì)報(bào)告的朋友，不管賬戶有沒有被查到，都要盡快補(bǔ)做審計(jì)，之前沒有保留銀行月結(jié)單的盡快向銀行付費(fèi)調(diào)月結(jié)單，收費(fèi)一般為50港幣/份。

其次，在補(bǔ)上審計(jì)報(bào)告的同時(shí)，可以開一個(gè)香港的私人賬戶，老客戶的小金額的收入可以走到自己的私賬，為公司的做賬審計(jì)節(jié)省成本，實(shí)現(xiàn)資金分流的效果。

申報(bào)公司做賬前的準(zhǔn)備及需提交的資料

1. 做帳前的準(zhǔn)備:

1)雖然香港政府要求按年度報(bào)稅，企業(yè)一般不能等到年底才開始處理賬務(wù)，一般應(yīng)在有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)就要開始準(zhǔn)備帳務(wù)資料；

2)票據(jù)的分類和整理：把銷售發(fā)票、成本發(fā)票和費(fèi)用發(fā)票按時(shí)間順序進(jìn)行分類、整理、擺放。如票據(jù)比較多，可以在票據(jù)的右上角用鉛筆加上編號(hào)。并注意所有提供的單據(jù)日期與做帳期間的日期相符；

3)承認(rèn)的票據(jù)：與中國(guó)內(nèi)地相比，香港政府承認(rèn)所有有公司簽章的發(fā)票(可自制)、收據(jù)以及便條。

2. 香港公司做帳需要提交的資料:

1)銀行月結(jié)單及水單；

2)銷售票據(jù):發(fā)票、合同；

3)成本票據(jù):發(fā)票、合同；

4)費(fèi)用票據(jù):工資、租金(須提供租賃合同或協(xié)議)、運(yùn)費(fèi)等；

5)其它相關(guān)文件:章程正本一份、周年申報(bào)表、所有公司變更資料(若有)、固定資產(chǎn)票據(jù)、投資相關(guān)文件等。

請(qǐng)重視起銀行月結(jié)單和審計(jì)報(bào)告，保護(hù)公司賬戶的安全和個(gè)人信譽(yù)的安全。